Salah satu tantangan pensiun dini mencakup kebutuhan untuk menganggarkan peningkatan biaya asuransi kesehatan sebelum dimulainya Medicare pada usia 65 tahun. Selama masa kerja kita, asuransi kesehatan biasanya diberikan tanpa biaya oleh pemberi kerja atau dengan biaya yang dikurangi secara signifikan. dengan bantuan majikan. Kegagalan dalam memperhitungkan dan merencanakan biaya asuransi kesehatan di masa pensiun dengan tepat dapat menggagalkan rencana dan menimbulkan kejutan yang tidak menyenangkan.
Mereka yang pensiun sebelum usia 65 tahun dan tanpa asuransi pensiunan biasanya bergantung pada bursa asuransi kesehatan pemerintah untuk membeli perlindungan. Biaya rata-rata pertanggungan ini jauh melebihi biaya yang biasanya dikeluarkan oleh para pensiunan selama masa kerja mereka. Biaya-biaya ini juga sangat spesifik untuk setiap negara bagian dan kabupaten, jadi pastikan untuk menggunakan alat yang dirujuk di bawah ini untuk memeriksa dengan cermat semua biaya yang relevan berdasarkan lokasi Anda.
Suami (usia 62) dan istri (usia 60)
Bertempat tinggal di Arlington County, VA (kode pos 22201)
Laporkan pendapatan $80.000/tahun di masa pensiun (pensiun kecil dan pendapatan investasi retribusi pajak irs yang terdiri dari dividen, bunga, dan keuntungan modal)
Bukan perokok, tidak memiliki tanggungan, dan saat ini tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi kesehatan melalui Medicaid, Medicare, atau perusahaan tempat mereka bekerja sebelumnya
Dengan menggunakan kalkulator biaya asuransi kesehatan di situs web pertukaran kesehatan , kami menentukan bahwa untuk paket tengah jalan (peringkat Emas), perkiraan premi bulanannya adalah sekitar $2.200 (atau $26.400/tahun).
Berita buruknya? Premi ini mewakili biaya pensiun yang signifikan dan kemungkinan akan meningkat setiap tahunnya di masa depan. Berita bagus? Dengan penasihat dan rencana keuangan yang tepat, Anda dapat mengimbangi biaya premi ini dengan memanfaatkan kredit pajak asuransi kesehatan yang ditawarkan sebagai bagian dari Affordable Care Act (ACA).
Mari kita lihat cara kerja kredit pajak ini:
Tidak seperti program pemerintah lainnya, persyaratan dan definisi ACA untuk kredit Kursus Brevet Pajak Murah premi asuransi kesehatan didasarkan pada pendapatan Anda, bukan kekayaan atau aset. Seorang pensiunan dengan portofolio $5 juta diperlakukan tidak berbeda dengan pensiunan dengan portofolio $100.000.
Rumus untuk menentukan jumlah subsidi adalah fungsi dari usia, pendapatan yang dilaporkan, dan biaya asuransi kesehatan di daerah Anda. Jumlah ini sangat bervariasi berdasarkan lokasi geografis, namun tema umumnya adalah semakin tinggi biaya asuransi, semakin besar pula subsidi yang tersedia.
Definisi pendapatan yang digunakan adalah pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi (MAGI). Untuk memenuhi syarat subsidi premium 2019, MAGI Anda tidak boleh melebihi: